15:19
«Для нас, для Банка России, принятие такого рода закона остается приоритетом», — говорил о социальных вкладах в июле 2022 г. зампред ЦБ Алексей Гузнов. Идея вкладов с повышенной ставкой для малообеспеченных россиян, по его словам, возникла в конце 2021 г. во время обсуждения «практически в зале Государственной Думы», теперь такой законопроект внесен в Думу.
🔷 Открывать социальные вклады и счета смогут те, кто получают социальную поддержку (сведения о них есть в Единой государственной информационной системе социального обеспечения, ЕГИССО). Договор заключается через портал Госуслуг.
🔷 Банк не вправе отказать в открытии такого вклада.
🔷 Социальные банковские продукты будут предоставляться на срок не более года и могут быть пролонгированы на такой же срок, если человек остается получателем мер социальной поддержки.
🔷 Депозиты только рублевые, максимальный размер вклада — 50 000 руб.
🔷 Доходность должна быть не ниже ключевой ставки плюс 1 процентный пункт (сейчас это 8,5% годовых).
🔷 Проценты по вкладу должны будут переводиться на другой счет. Капитализация процентов невозможна.
🔷 Комиссии за открытие и обслуживание запрещены. Также нельзя брать комиссию за операции до 15 000 руб. в месяц.
🔷 Человек может иметь только один социальный счет или вклад.
Кроме вкладов предполагается ввести социальные счета. Здесь максимальный размер вклада не ограничен и допускается капитализация процентов (нет требования перечислять их на другой счет). Проценты начисляются так: до 50 000 руб. — по ставке не менее ключевой ставки ЦБ минус 1 п. п. (сейчас это 6,5%), а на остальное — по ставке, которую установит банк.
ЦБ надеется, что такие вклады будут востребованы, и апеллирует к мировому опыту. «Мы сформулировали основные подходы к решению проблемы, используя, в том числе, опыт ряда стран, в частности Бельгии и Франции», — объяснял Гузнов.
Это «позволит создать механизм обеспечения гарантированного дохода по счетам и вкладам малообеспеченных граждан», — цитирует «Интерфакс» пояснительную записку. Под брендом «социальный» вклад может привлечь внимание, но, в целом, его преимущества для вкладчиков перед обычными продуктами неочевидны, писали аналитики Промсвязьбанка: «Ценовые параметры накопительных счетов также, по сути, формируются от ключевой ставки. В кризис и при резком повышении ключевой ставки они могут отставать, но в этом случае клиенты обычно открывают вклады по повышенным ставкам, стремясь зафиксировать их на более продолжительное время». Таким образом, вклад с переменной ставкой может быть интересным, если есть желание открыть длинный вклад и не думать дальше о рисках повышения ставки. Но ставки могут и снизиться. В итоге едва ли подобные продукты получат широкое распространение.
Закон вступает в силу с 1 июля 2024 г.