В месяц такие операции совершают уже почти миллион человек. Все правильно: курс там выгодней, а сама сделка не отличается от ставшей для многих привычной покупки акций. Но есть нюансы.

Россияне освоили сделки с валютой на бирже. Биржевые котировки (и на покупку, и на продажу) зачастую намного выгоднее курсов в банках, а сделку можно провести в несколько кликов в приложении. Неудивительно, что люди стали предпочитать биржевые сделки: теперь они приобретают большую часть иностранной валюты на бирже, а не через банки, сообщил недавно ЦБ, проанализировав данные за январь–сентябрь 2021 г.

Зачем идти на биржу

По данным Московской биржи, в августе валютой торговали почти 928 000 человек. Их доля в валютных торгах составила 5%.

Центробанк объясняет рост популярности биржевых сделок с валютой среди частных инвесторов двумя причинами:

• спрос перемещается с внебиржевого рынка (это, например, операции через банки);
• частные инвесторы стали активнее вкладывать в иностранные ценные бумаги: за январь–сентябрь россияне купили иностранных бумаг на $6,3 млрд — почти столько же, сколько за весь 2020 год ($6,4 млрд).

Большая активность населения на биржевых торгах валютой способствует более прозрачному курсообразованию, повышению эффективности и ликвидности валютного рынка, отмечает ЦБ. Но в периоды рост нестабильной экономической конъюнктуры этот фактор может усиливать волатильность валютного курса, предупреждает регулятор.

Как торговать валютой

Те, у кого есть активный брокерский счет, без труда совершат сделку с валютой в приложении или торговом терминале брокера. Новичкам же придется пройти несколько предварительных процедур:

• Чтобы купить или продать валюту на Московской бирже, понадобится открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Сделать это можно через мобильное приложение брокера или у него в офисе. Сегодня доступ к валютному рынку биржи предоставляют все крупные брокеры: Сбербанк, «Тинькофф», ВТБ, БКС и другие.
• Выбирая брокера, нужно помнить, что некоторые ограничивают список доступных розничному клиенту валют. Например, пользователи приложения «Сбербанк инвестор» могут торговать только долларами и евро, а ВТБ — долларами, евро, фунтами стерлингов, швейцарскими франками и юанями. Поэтому, если нужна не самая популярная валюта, заранее проверьте, можно ли купить ее через вашего брокера.
• Далее придется разобраться с процедурой подачи заявки на покупку или продажу валюты в приложении брокера или иным способом. Существуют разные типы биржевых заявок: можно попытаться купить или продать валюту по определенной цене (лимитная заявка), и тогда сделка пройдет только при достижении курсом указанного значения, а можно — по наилучшей доступной (рыночная заявка).
• Чтобы вывести купленную валюту с биржи, нужен банковский счет в этой валюте. Предпочтительно — в банке брокера. Стоит также проверить, какие валюты можно вывести в банк: например, «Тинькофф» разрешает без проблем выводить только рубли, доллары и евро. А вот чтобы вывести юани или фунты стерлингов, хотя ими и можно торговать с его брокерского счета, придется похлопотать. Нужно подать поручение — письмом «Почты России» или в офисе банка (отделений у него, напомним, нет).
• Торги на бирже идут с 7.00 до 23.50 мск и проходят в нескольких режимах: tod — с поставкой покупки в день сделки и tom — c поставкой на следующий день. В зависимости от режима курс может отличаться, как правило, на несколько копеек.

Сколько можно купить

Стандартный лот на бирже равен 1000 единиц валюты. Тем не менее, большинство брокеров позволяют торговать более мелкими суммами с помощью специальных биржевых режимов. Есть два популярных способа, как могут проходить такие сделки.

Московская биржа весной ввела особый режим торговли мелкими лотами для доллара и евро, где минимальная заявка равна 1 единице валюты. Торги в этом режиме также проходят с 7.00 до 23.50 мск с расчетами «сегодня» (tds — today small) или «завтра» (tms). Доступ к этому режиму пока предоставляют далеко не все, но его используют «Финам» и «БКС Мир инвестиций».

Кроме того, многие крупные брокеры (например, ВТБ, «Финам», «Открытие брокер» и «Тинькофф») давно разрешают клиентам торговать валютой на Мосбирже дробными лотами в режиме переговорных сделок (РПС). Особенность этого режима в том, что сделки заключаются брокером с известным ему участником рынка. В таком режиме могут быть доступны не только доллар и евро, но и другие валюты: у ВТБ, например, можно купить от 1 фунта или швейцарского франка.

Курс покупки-продажи на мелкие суммы может немного отличаться от курса в стандартном режиме. Например, на 16.30 мск понедельника в стандартном режиме с лотом 1000 единиц доллар можно было купить за 71,2575 ₽, в режиме мелких лотов — за 71,25 ₽, а в режиме переговорных сделок — 71,265 руб.

Но вот найти доступ к торговле валютой на мелкие суммы может быть непросто. Например, в приложении БКС в валютной секции есть отдельные страницы для торговли обычными лотами (чтобы найти ее для доллара, нужно напечатать usd/rub) и мелкими (понадобится напечатать usd/rub (1$)). А в приложении «Альфа-инвестиции», чтобы торговать мелкими суммами, нужно выбрать на главной странице раздел «Обмен валюты». Сбербанк пока не предоставляет клиентам право торговать мелкими лотами, но рассматривает такую возможность, сообщил его представитель.

Впрочем, большого спроса на эту услугу брокеры не видят. Мелкие валютные лоты не делают большого оборота, чаще всего для клиентов это возможность продать остаток валюты, так или иначе образовавшийся на счете, говорит заместитель гендиректора по брокерскому бизнесу ФГ «Финам» Дмитрий Пантеровский. Это скорее вопрос удобства — при операциях с иностранным бумагами итог сделки никогда не окажется кратным 1000 единиц, согласен руководитель направления департамента интернет-брокер «БКС Мир инвестиций» Никита Силкин.

Сколько это стоит

Покупка валюты через биржу не бесплатна. Инвестору, как минимум, потребуется заплатить комиссии бирже и брокеру за сделку, а при необходимости забрать валюту — потратиться на вывод средств.

Биржевая комиссия в зависимости от тарифного плана, по которому брокер инвестора работает с площадкой, может достигать 0,075% от суммы сделки (при этом в стандартном режиме комиссия составит не менее 50 руб. для небольших, по меркам биржи, заявок — на 50 лотов и менее; на режим мелких лотов это не распространяется). Впрочем, зачастую брокеры включают биржевые издержки в свою комиссию за сделку, поэтому клиент может их и не увидеть.

Брокерская комиссия составляет 0,01–0,3% от суммы, то есть может достигать 21 коп. с каждого купленного или проданного доллара или 25 коп. с евро при текущих курсах. Точный размер комиссии зависит от тарифа и оборота: чем больше клиент торгует, тем ниже ставка. Брокеры могут также устанавливать комиссии за сопутствующие услуги, например за торговлю с «плечом».

Если вы не хотите держать средства на брокерском счете, с вас могут взять плату за вывод валюты в банк, особенно если он не связан с брокером. Поэтому лучше всего выводить валюту в банк брокера — в этом случае комиссия обычно не взимается. Некоторые брокеры («Тинькофф», «Альфа-инвестиции») в принципе не предоставляют возможности напрямую вывести деньги на счета сторонних банков.

Например, если клиент Альфа-банка купит на бирже $500, при курсе 71 руб./$ за 35 500 ₽, комиссия за сделку составит до 106,5 руб. (0,3%). А если он впоследствии решит вывести деньги на банковский счет, то ему понадобится сначала вывести деньги в Альфа-банк, а уже оттуда на счет в сторонний банк, уплатив при этом 990 руб. комиссии за межбанковский перевод. То есть затраты на всю процедуру составят 3% от суммы сделки.

Это сопоставимо с потерями на разнице курсов при простом обмене валюты в банках. Кроме того, вывод денег с брокерского счета на банковский занимает время. Формально — до трех рабочих дней, но на практике, как правило, одного дня хватает.

Так что для спонтанных или небольших покупок, например, накануне отпуска, биржа явно не лучшее место. Она подойдет прежде всего тем, кто совершает крупные или регулярные покупки валюты или готов ради выгодного курс один раз потратить время на открытие брокерского счета, а в дальнейшем — на вывод валюты. Для конвертации крупных сумм биржа –, пожалуй, лучший путь: тогда потери от разницы в курсе особенно ощутимы, а издержки на брокерскую комиссию и вывод валюты — минимальны, особенно если переводить деньги в банк брокера.

Как платить налоги

Клиенты, которые время от времени покупают валюту в портфель и на этом их операции с валютой заканчиваются, могут не беспокоиться о налогах. Но если впоследствии человек продал валюту, он должен заплатить налог с дохода (НДФЛ). По закону валюта является имуществом, а значит к доходу от ее продажи применяются те же правила налогообложения, что и при продаже другого имущества.

Рассчитать и уплатить налог на доходы от продажи валюты нужно самостоятельно — биржевые брокеры не являются налоговыми агентами в этом случае, но могут предоставить клиенту необходимую для расчета налога информацию о его сделках. Размер налога рассчитывается в рублях. Полученные при продаже валюты доходы нужно задекларировать до 30 апреля, а заплатить — до 15 июля следующего за сделками года.

Но продавцам валюты положены льготы — к выручке от продажи валюты применяются те же налоговые вычеты, как и при продаже движимого имущества. НДФЛ можно не платить в следующих случаях:

• если доход от продажи валюты не превышает 250 000 руб. в год,
• если продана валюта, которой владели более трех лет,
• если валюта продана с убытком. Доходы от продажи валюты можно уменьшить на сумму документально подтвержденных расходов на ее приобретение.