Эксперты советуют поторопиться с открытием депозитов, пока ставки не упали
Снижение ключевой ставки ЦБ сразу на 3 пункта пришлось банкирам весьма кстати. Они смогут еще снизить ставки по вкладам, а затем и по кредитам, которые станут доступными не только по госпрограммам. Расстроены только вкладчики: высокие ставки быстро уходят в прошлое
Что ждет рынок
После сокращения ключевой ставки банковский рынок ждет очередная волна симметричного снижения ставок по всем розничным продуктам, не сомневаются банкиры. Сначала еще ниже начнут падать проценты по вкладам, а следом и по кредитам.
«Большая часть кредитов сейчас выдается в рамках госпрограмм, которые направлены на поддержку определенных сегментов бизнеса, социальных групп. Сокращение ставок по рыночным программам приведет к увеличению спроса», — уверен зампред правления Абсолют банка Антон Павлов. Все это может увеличить спрос на кредитные продукты, согласны аналитики Совкомбанка.
Ставки по кредитам уже снижаются, говорит руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов «Почта банка» Геннадия Чаусов, но дальнейшее их движение вниз возможно только в случае сокращения ставок по вкладам. Он ждет пропорциональное снижению ключевой ставки уменьшение ставок по вкладам (на 2-3 п. п.). Такого снижения в ближайшие недели ждут аналитики Совкомбанк. По их мнению, если годовая инфляция перейдет к снижению, то банки продолжат еще сильнее сокращать доходность вкладов.
В условиях неопределенности выросла премия за риск, включаемая в кредитные ставки. Кроме того, банки сегодня предъявляют значительно более строгие требования к заемщикам и обеспечению по кредиту <…> Снижение ключевой ставки позволит несколько сгладить эту ситуацию.
Банки уже частично заложили пятничное снижение ключевой ставки в условия своих депозитов, считает Игорь Алутин, управляющий директор проекта «Финуслуги» Мосбиржи: «За последний месяц ставки по депозитам снизились примерно на 1,4-3,7 п. п. в зависимости от срока. Средние рыночные ставки, по данным Индекса доходности вкладов платформы „Финуслуги“, по депозитам на три, шесть и 12 месяцев составляют 14,78%, 13,12% и 10,86% соответственно. То есть ставки по вкладам на полгода-год уже на 1-3 п. п. ниже нового уровня ключевой ставки». Поэтому Алутин ожидает растянутой по времени коррекции среднесрочных ставок на 1-2 п. п., и более быстрого и заметного снижения ставок коротких вкладов: они пока выше новой ключевой.
Кто первым снизит ставки
Многие банки уже готовы приступить к снижению ставок, сообщили VPost их представители:
🔷 Россельхозбанк 30 апреля уменьшил максимальную ставку рублевых вкладов на 1,5 п. п. до 13,5% (срок — 3 месяца), а с 1 мая снизит ставки по накопительному счету с зависимостью от срока на 3-5 п. п. до 14-15% годовых. Это следует из тарифов на сайте банка.
🔷 Совкомбанк с 5 мая снижает ставки по вкладу «Оптимальный» сроком 3 месяца с 14% до 13% годовых, по накопительному счету «Онлайн копилка» — с 15 до 14%.
🔷 «Абсолют банк» в ближайшее время скорректирует ставки как по
кредитным, так и по депозитным продуктам на 2-3 п. п.
ПСБ в ближайшее время снизит ставки по ипотеке (в том числе по госпрограммам гражданской и военной ипотеки), по потребкредитам и вкладам, «Открытие» — по вкладам. «Почта банк» также планирует дальнейшее постепенное снижение ставок по вкладам и кредитам. Так же планируют поступить «Русский стандарт», Экспобанк.
Что банкиры советуют вкладчикам
Вклады остаются основным инструментом сбережений и сохранят привлекательность даже после снижения ставок, уверены банкиры. Большинство рекомендуют как можно скорее размещать свободные средства во вклады пока ставки не стали еще ниже, чтобы «зафиксировать текущую доходность». Поскольку ЦБ заявил о сохраняющемся потенциале снижения ключевой ставки, вкладчикам имеет смысл воспользоваться все еще привлекательным предложениям банков, объясняет Максим Тимошенко, директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт».
БОльшую часть свободных сбережений (до 70%) можно разместить на вкладе на срок от 3 до 6 месяцев, а остальное положить на накопительный счет на случай непредвиденных расходов, рекомендует ПСБ.
Представитель Совкомбанка в текущих условиях также называет более целесообразным вклады на 3 или 6 месяцев: их ставки все еще выше, чем более длинных вложений. А через несколько месяцев открыть вклад на год или больше, вероятно, можно будет по ставкам, которые ненамного ниже нынешних. А вот финансовый директор Экспобанка Эрнст Беккер рекомендует вкладчикам удлинять сроки размещения средств, так как выгода от высоких ставок на короткие сроки снизится по сравнению с доходами от размещения средств на 9-12 месяцев.
Алутин из «Финуслуг» советует распределить сбережения по разным банкам и срокам, чтобы сохранять доходность и возможность гибкого управления средствами.
